Comment ça marche
Les intérêts simples, c'est la version facile : ils ne s'appliquent qu'au capital de départ, jamais aux intérêts déjà perçus. Le calcul est donc prévisible : les intérêts annuels sont identiques chaque année et le total croît de façon linéaire. Utile pour les prêts à court terme, les bons d'épargne à versement fixe et tout produit qui mentionne explicitement « intérêts simples » plutôt que « composés ».
La formule
P = capital de départ. r = taux annuel en décimal (5% → 0,05). t = durée en années. I = intérêts totaux. La formule accepte les années fractionnaires : six mois correspondent à t = 0,5.
Exemple de calcul
- Vous placez 10 000 $ dans un bon d'épargne sur 3 ans à 5% d'intérêts simples par an.
- Intérêts annuels : 10 000 × 0,05 = 500 $. Identique chaque année, sans capitalisation.
- Intérêts totaux après 3 ans : 500 × 3 = 1 500 $. Solde final : 11 500 $.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre intérêts simples et composés ?
Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le capital de départ, donc le montant annuel ne change jamais. Les intérêts composés sont calculés sur le capital plus les intérêts accumulés, donc le solde croît de plus en plus vite. Sur 30 ans à 7%, 10 000 $ deviennent 31 000 $ en intérêts simples, mais 76 000 $ en capitalisation annuelle.
Quand utilise-t-on réellement les intérêts simples ?
Les prêts auto, certains prêts personnels à court terme, certaines obligations et la plupart des prêts immobiliers appliquent des intérêts simples sur le capital restant dû — mais le recalcul quotidien fait qu'ils se comportent comme des intérêts composés. L'épargne à long terme et les cartes de crédit sont presque toujours composés.
Puis-je l'utiliser pour une période inférieure à un an ?
Oui — saisissez la durée en décimal. Six mois = 0,5 an, trois mois = 0,25, 90 jours ≈ 0,247 (90/365). Assurez-vous que le taux est bien annuel pour rester cohérent.
Le taux affiché sur une offre de prêt correspond-il toujours à un taux « simple » ?
Pas toujours. Le « taux d'intérêt » affiché correspond généralement au taux nominal annuel, mais le TAEG intègre les frais et la capitalisation. Pour comparer correctement, regardez le TAEG — s'il est nettement supérieur au nominal, le prêt est en pratique composé.