Comment ça marche
La plupart des prêts à mensualités — personnels, auto, étudiants, professionnels — utilisent la même formule que votre banque : une mensualité fixe qui rembourse à la fois les intérêts et le capital sur une durée donnée. Les premières mensualités sont en grande partie des intérêts ; les dernières, surtout du capital. Saisissez le montant, le taux annuel et la durée en années pour obtenir la mensualité, les intérêts totaux et le coût total du prêt.
La formule
M = mensualité. P = capital (montant du prêt). r = taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12, en décimal — 7,5% → 0,00625). n = nombre total de mensualités (années × 12).
Exemple de calcul
- Vous empruntez 25 000 $ à 7,5% par an sur 5 ans (60 mensualités).
- Taux mensuel r = 7,5 / 100 / 12 = 0,00625. Nombre de mensualités n = 60.
- Mensualité ≈ 501 $. Total à rembourser ≈ 30 065 $. Intérêts totaux ≈ 5 065 $.
Questions fréquentes
Cette calculatrice fonctionne-t-elle pour tout type de prêt ?
Oui pour tout prêt amortissable à taux fixe : prêts personnels, auto, étudiants, professionnels et même immobiliers (utilisez notre calculatrice de prêt immobilier dédiée si vous voulez aussi taxes et assurance). Elle ne gère pas les prêts à taux variable ni les périodes de différé d'amortissement.
Combien puis-je économiser avec des paiements supplémentaires ?
Souvent beaucoup : chaque euro supplémentaire va directement au capital, ce qui réduit les intérêts de toutes les mensualités suivantes. Sur un prêt de 25 000 $ à 7,5% sur 5 ans, payer 50 $ de plus par mois termine le prêt ~10 mois plus tôt et économise environ 500 $ d'intérêts. Vérifiez d'abord les pénalités de remboursement anticipé.
Pourquoi les intérêts totaux sont-ils bien plus élevés que prévu ?
Parce que le taux est annuel et s'applique chaque année. Un prêt sur 5 ans à 7,5% ne coûte pas 7,5%, il coûte environ 7,5% × 5 / 2 du montant en intérêts totaux (le / 2 vient du fait que le capital restant dû diminue). Plus la durée est longue, plus l'écart entre « taux » et « intérêts totaux » se creuse.
Vaut-il mieux choisir une durée plus courte ou plus longue ?
Les durées plus courtes impliquent des mensualités plus élevées mais beaucoup moins d'intérêts au total. Les durées plus longues offrent des mensualités plus faibles mais plus d'intérêts cumulés, et augmentent le risque d'être en negative equity (devoir plus que la valeur du véhicule) sur un prêt auto. Choisissez la durée la plus courte dont la mensualité tient confortablement dans votre budget.