Cómo funciona
La mayoría de préstamos a plazos —personales, de coche, estudiantiles, de empresa— usa la misma fórmula que tu banco: una cuota mensual fija que cubre intereses y capital a lo largo de un número determinado de meses. Las primeras cuotas son casi todo intereses; las últimas, casi todo capital. Introduce el importe, el tipo anual y el plazo en años para ver tu cuota, los intereses totales y el coste total del préstamo.
La fórmula
M = cuota mensual. P = capital (importe del préstamo). r = tipo de interés mensual (tipo anual ÷ 12 en decimal — 7,5% → 0,00625). n = número total de cuotas (años × 12).
Ejemplo de cálculo
- Pides un préstamo de 25.000 $ al 7,5% anual a 5 años (60 cuotas mensuales).
- Tipo mensual r = 7,5 / 100 / 12 = 0,00625. Número de cuotas n = 60.
- Cuota mensual ≈ 501 $. Total pagado ≈ 30.065 $. Intereses totales ≈ 5.065 $.
Preguntas frecuentes
¿Sirve para cualquier tipo de préstamo?
Sí, para cualquier préstamo de tipo fijo y cuota fija: préstamos personales, de coche, estudiantiles, de pequeñas empresas e incluso hipotecas (usa nuestra calculadora de hipoteca si necesitas también impuestos y seguros). No cubre préstamos a tipo variable ni periodos de carencia.
¿Cuánto puedo ahorrar haciendo pagos extra?
Mucho. Cada euro extra reduce directamente el capital, lo que disminuye los intereses de todos los meses siguientes. En un préstamo de 25.000 $ a 7,5% y 5 años, pagar 50 $ extra al mes termina el préstamo ~10 meses antes y ahorra unos 500 $ en intereses. Revisa antes si hay comisión por amortización anticipada.
¿Por qué el interés total es mucho mayor de lo que esperaba?
Porque el tipo es anual y se aplica cada año. Un préstamo a 5 años al 7,5% no cuesta el 7,5%; en intereses totales cuesta aproximadamente 7,5% × 5 / 2 del importe (el / 2 se debe a que el saldo va bajando). Los plazos largos amplían mucho la brecha entre "tipo" e "intereses totales".
¿Debo elegir un plazo más corto o más largo?
Plazos más cortos implican cuotas más altas pero muchos menos intereses totales. Plazos más largos suponen cuotas más bajas pero más intereses totales y, en préstamos de coche, mayor riesgo de estar en negativo (deber más de lo que vale el coche). Elige el plazo más corto cuya cuota encaje en tu presupuesto con margen.