Cómo funciona
Una calculadora de hipoteca te ayuda a entender el coste real de comprar una vivienda. Introduce el precio de compra, la entrada, el tipo de interés y el plazo del préstamo para ver tu cuota mensual desglosada en capital, intereses, impuestos y seguro.
La fórmula
M = cuota mensual · P = capital · r = tipo mensual (anual ÷ 12) · n = número de meses
Ejemplo de cálculo
- Restar la entrada: 450.000 € − 90.000 € = 360.000 € de capital (P)
- Convertir el tipo anual en mensual: 6,75 % ÷ 12 = 0,5625 % → r = 0,005625
- Convertir el plazo en meses: 30 años × 12 = 360 meses (n)
- Aplicar la fórmula → 2.334 € de capital e intereses al mes
- Añadir el escrow: 5.400 € de IBI ÷ 12 = 450 € + 1.200 € de seguro ÷ 12 = 100 €
- Cuota mensual total: 2.334 € + 450 € + 100 € = 2.884 €
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre la TAE y el tipo de interés?
El tipo de interés es el coste anual del préstamo expresado como porcentaje. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye el tipo de interés más cualquier comisión y punto del prestamista, ofreciendo una visión más completa del coste real del préstamo. Compara siempre las TAE al buscar una hipoteca.
¿Debería dar una entrada del 20 %?
Una entrada del 20 % te permite evitar el seguro hipotecario privado (PMI), que puede añadir entre un 0,5 % y un 1,5 % al coste anual del préstamo. Sin embargo, dar una entrada menor al 20 % a menudo tiene sentido si así mantienes tu fondo de emergencia o puedes invertir la diferencia a una rentabilidad mayor que el tipo hipotecario.
¿Qué vivienda puedo permitirme?
Una regla práctica habitual es que los costes totales de vivienda (capital, intereses, impuestos y seguro) no superen el 28 % de tus ingresos brutos mensuales. Algunos prestamistas lo amplían al 31 %. Tu ratio de endeudamiento (total de pagos de deuda ÷ ingresos brutos) debería mantenerse por debajo del 43 %.
¿Los impuestos sobre la propiedad se incluyen en mi cuota mensual?
Puede ser el caso. La mayoría de los prestamistas exige una cuenta escrow en la que pagas 1/12 de tu IBI y seguro anual cada mes junto a la cuota. Nuestra calculadora incluye campos opcionales para ambos, de modo que puedas ver el coste mensual completo.