Comment ça marche
Un prêt auto ressemble à un prêt classique, mais le montant à financer bouge selon le contexte. La taxe à l'achat s'ajoute au prix (souvent calculée sur prix − reprise), tandis que la reprise et l'apport viennent en réduction. Une fois ce montant connu, la mensualité se calcule par amortissement standard. Saisissez le prix catalogue, la valeur de reprise, l'apport, le taux de taxe local et les conditions du prêt : le calculateur affiche la mensualité, les intérêts totaux et le montant réellement financé.
La formule
M = mensualité. r = taux mensuel (annuel ÷ 12, décimal). n = nombre total de mois (années × 12). Le taux de taxe est exprimé en décimal (7 % → 0,07). De nombreux États taxent uniquement le montant après reprise ; d'autres le prix complet. Ajustez le champ de taxe selon votre cas.
Exemple de calcul
- Véhicule à 32 000 $, reprise 5 000 $, apport 4 000 $, taxe 7 %, TAEG 7,5 % sur 5 ans.
- Taxe = (32 000 − 5 000) × 7 % = 1 890 $. Montant financé = 32 000 + 1 890 − 5 000 − 4 000 = 24 890 $.
- Mensualité ≈ 499 $. Total à rembourser ≈ 29 940 $. Intérêts totaux ≈ 5 050 $.
Questions fréquentes
Vaut-il mieux prendre l'offre 0 % du concessionnaire ou la remise constructeur ?
Passez les deux dans le calculateur. Prenez la remise si vous pouvez financer le prix (réduit) ailleurs à un taux compétitif ; prenez le 0 % si votre taux alternatif est assez élevé pour que les intérêts économisés dépassent la remise. Sur une auto à 30 000 $, une remise de 2 000 $ vs 0 % sur 5 ans s'équilibre vers 4-5 % de taux marché.
Pourquoi le « montant financé » est-il parfois supérieur au prix de la voiture ?
À cause de la taxe à l'achat. Avec peu ou pas de reprise, la taxe ajoute 6 à 10 % au prix avant déduction de l'apport. Sans reprise, 32 000 $ + 7 % de taxe = 34 240 $. En retirant 4 000 $ d'apport, on finance encore 30 240 $ — légèrement moins que le prix ici, mais l'écart se referme vite si l'apport diminue.
Sur combien d'années dois-je financer la voiture ?
La norme : 5 à 7 ans pour le neuf, 4 à 6 pour l'occasion. Au-delà de 6 ans, la mensualité baisse mais une voiture se déprécie plus vite que le capital ne s'amortit — vous devez donc plus que la valeur du véhicule (negative equity) pendant une bonne partie du prêt. Choisissez une durée où la voiture est remboursée bien avant que vous envisagiez de la changer.
Le calculateur fonctionne-t-il pour le leasing (LOA/LLD) ?
Non — le leasing repose sur d'autres formules (coût capitalisé, valeur résiduelle, money factor). Ce calculateur ne couvre que les prêts d'achat. Nous ajouterons peut-être un calculateur de leasing plus tard ; en attendant, utilisez le devis du concessionnaire et vérifiez les chiffres séparément.