Wie es funktioniert
Zinseszins bedeutet, dass Zinsen auf bereits erhaltene Zinsen gezahlt werden — Ihr Kapital wächst dadurch jedes Jahr schneller. Mit regelmäßigen monatlichen Einzahlungen verstärkt sich der Effekt erheblich: Kleine, konstante Beträge über Jahrzehnte übersteigen am Ende oft das Anfangskapital deutlich. Geben Sie das Startkapital, den erwarteten Jahreszinssatz, den Anlagezeitraum und optional eine monatliche Einzahlung ein. Das Ergebnis zeigt das Endkapital, die Gesamtzinsen und wie viel davon auf Ihre Einzahlungen bzw. auf das Wachstum entfällt.
Die Formel
FV = Endkapital. P = Anfangskapital. r = Jahreszinssatz als Dezimalzahl (7 % → 0,07). n = Verzinsungsperioden pro Jahr (1 jährlich, 12 monatlich, 365 täglich). t = Zeit in Jahren. C = Einzahlung pro Periode (monatliche Einzahlungen werden auf die gewählte Frequenz umgerechnet). Ohne Einzahlungen gilt nur der erste Term.
Beispielrechnung
- Sie starten mit 10.000 $, zahlen monatlich 200 $ ein und erhalten 7 % pro Jahr, monatlich kapitalisiert, über 10 Jahre.
- Nach 10 Jahren wächst Ihr Anfangskapital von 10.000 $ allein auf rund 20.096 $ — also fast aufs Doppelte.
- Mit den monatlichen Einzahlungen ergibt sich ein Endkapital von rund 54.800 $. Gesamteinzahlungen: 24.000 $. Zinsen: ~20.800 $.
Häufig gestellte Fragen
Macht die Verzinsungsfrequenz wirklich einen Unterschied?
Etwas, aber weniger als gedacht. Bei 10.000 $ zu 7 % über 10 Jahre ergibt jährliche Verzinsung ~19.672 $, monatlich ~20.097 $, täglich ~20.136 $. Der Schritt von jährlich zu monatlich ist spürbar, von monatlich zu täglich kaum noch. Zinssatz und Zeit sind weit wichtiger als die Frequenz.
Welche Rendite sollte ich ansetzen?
Historische Langfristdurchschnitte: ~7-9 % nominal / ~5-7 % real (nach Inflation) für ein global diversifiziertes Aktienportfolio, ~2-4 % nominal für Anleihen, ~4-5 % für ein ausgewogenes 60/40-Portfolio. Für ein Tagesgeld den aktuellen Zinssatz nehmen (2024 oft 3-4 %). Für langfristige Planung sind 5-7 % ein vernünftiger Mittelwert.
Ist das Ergebnis vor oder nach Inflation?
Es ist nominal, also vor Inflation. Für den realen (kaufkraftbereinigten) Wert ziehen Sie die erwartete Inflation vom Zinssatz ab. Bei 7 % Rendite und 3 % Inflation also mit 4 % rechnen — das Ergebnis ist dann in heutigem Geld.
Warum soll Einstein den Zinseszins „das achte Weltwunder" genannt haben?
Das Zitat ist fast sicher fälschlich Einstein zugeschrieben, die Mathematik dahinter ist aber real. Lineares Wachstum — jedes Jahr derselbe Betrag — ist intuitiv. Exponentielles Wachstum nicht: Bei 7 % verdoppelt sich Kapital etwa alle 10 Jahre (Regel von 72: 72 / Zins ≈ Verdopplungszeit). Über eine 40-jährige Karriere verdoppelt es sich viermal — aus 10.000 $ werden so ohne weitere Einzahlung 160.000 $.