Wie es funktioniert
Ein Hypothekenrechner hilft Ihnen, die tatsächlichen Kosten eines Hauskaufs zu verstehen. Geben Sie Kaufpreis, Eigenkapital, Zinssatz und Laufzeit ein, um Ihre monatliche Rate aufgeschlüsselt in Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung zu sehen.
Die Formel
M = monatliche Rate · P = Darlehensbetrag · r = monatlicher Zinssatz (jährlich ÷ 12) · n = Anzahl der Monate
Beispielrechnung
- Eigenkapital abziehen: 450.000 € − 90.000 € = 360.000 € Darlehensbetrag (P)
- Jahreszins in Monatszins umrechnen: 6,75 % ÷ 12 = 0,5625 % → r = 0,005625
- Laufzeit in Monate umrechnen: 30 Jahre × 12 = 360 Monate (n)
- Formel anwenden → 2.334 € Tilgung & Zinsen pro Monat
- Rücklage hinzufügen: 5.400 € Steuer ÷ 12 = 450 € + 1.200 € Versicherung ÷ 12 = 100 €
- Monatliche Gesamtrate: 2.334 € + 450 € + 100 € = 2.884 €
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen effektivem Jahreszins und Sollzins?
Der Sollzins ist der jährliche Kreditkosten in Prozent. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich die Gebühren und Punkte des Kreditgebers und gibt so ein vollständigeres Bild der tatsächlichen Kosten. Vergleichen Sie beim Hypothekenabschluss immer die effektiven Jahreszinssätze.
Sollte ich 20 % Eigenkapital einbringen?
Mit 20 % Eigenkapital vermeiden Sie die private Hypothekenversicherung (PMI), die 0,5–1,5 % zu Ihren jährlichen Kreditkosten hinzufügen kann. Weniger als 20 % einzubringen ist jedoch oft sinnvoll, wenn Sie so Ihre Notreserve behalten oder die Differenz zu einer höheren Rendite als Ihrem Hypothekenzins anlegen können.
Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Eine gängige Faustregel besagt, dass Ihre gesamten Wohnkosten (Tilgung, Zinsen, Steuern, Versicherung) 28 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten sollten. Manche Kreditgeber akzeptieren bis zu 31 %. Ihr Schuldendienstverhältnis (alle Schuldenzahlungen ÷ Bruttoeinkommen) sollte generell unter 43 % bleiben.
Ist die Grundsteuer in meiner monatlichen Rate enthalten?
Das ist möglich. Die meisten Kreditgeber verlangen ein Treuhandkonto, auf das Sie monatlich ein Zwölftel Ihrer jährlichen Grundsteuer und Versicherung zusätzlich zur Hypothekenrate einzahlen. Unser Rechner bietet optionale Felder für beides, damit Sie die gesamten Monatskosten sehen.