Wie es funktioniert
Autokredite sehen aus wie normale Kredite, aber der finanzierte Betrag ist beweglich. Mehrwertsteuer kommt zum Preis dazu (in den meisten US-Staaten auf Preis − Inzahlungnahme), Anzahlung und Inzahlungnahme ziehen ab. Steht der tatsächlich finanzierte Betrag fest, ist die monatliche Rate eine normale Annuitätenrechnung. Listenpreis, Inzahlungnahme, Anzahlung, lokale Mehrwertsteuer und Konditionen eingeben — der Rechner zeigt Monatsrate, Gesamtzinsen und den tatsächlich finanzierten Betrag.
Die Formel
M = Monatsrate. r = Monatszins (jährlich ÷ 12, dezimal). n = Gesamtmonate (Jahre × 12). Der Steuersatz wird als Dezimalzahl eingegeben (7 % → 0,07). Manche US-Staaten besteuern nur den Betrag nach Inzahlungnahme, andere den vollen Preis. Steuerfeld entsprechend anpassen.
Beispielrechnung
- Fahrzeug 32.000 $, Inzahlungnahme 5.000 $, Anzahlung 4.000 $, Mehrwertsteuer 7 %, 7,5 % effektiver Jahreszins über 5 Jahre.
- Steuer = (32.000 − 5.000) × 7 % = 1.890 $. Finanzierter Betrag = 32.000 + 1.890 − 5.000 − 4.000 = 24.890 $.
- Monatliche Rate ≈ 499 $. Insgesamt gezahlt ≈ 29.940 $. Gesamtzinsen ≈ 5.050 $.
Häufig gestellte Fragen
Soll ich das 0 %-Angebot vom Händler nehmen oder den Hersteller-Rabatt?
Rechnen Sie beides durch. Den Rabatt nehmen, wenn Sie den (niedrigeren) Preis anderswo zu einem konkurrenzfähigen Zins finanzieren können; das 0 %-Angebot, wenn Ihr Alternativzins so hoch ist, dass die Zinsersparnis den Rabatt übertrifft. Bei einem 30.000-$-Auto liegt der Break-even zwischen 2.000 $ Rabatt und 0 % über 5 Jahre meist bei rund 4-5 % Marktzins.
Warum ist der „finanzierte Betrag" manchmal höher als der Fahrzeugpreis?
Wegen der Mehrwertsteuer. Bei kleiner oder ohne Inzahlungnahme schlägt die Steuer 6-10 % auf den Listenpreis drauf, bevor die Anzahlung abgezogen wird. Ohne Inzahlungnahme: 32.000 $ + 7 % = 34.240 $. Mit 4.000 $ Anzahlung sind das immer noch 30.240 $ Finanzierung — hier knapp unter dem Preis, aber der Abstand schmilzt schnell, wenn die Anzahlung sinkt.
Über wie viele Jahre sollte ich den Kredit aufnehmen?
Üblich sind 5–7 Jahre bei Neuwagen, 4–6 Jahre bei Gebrauchten. Über 6 Jahre sinkt zwar die Rate, aber ein Auto verliert in der Regel schneller an Wert, als der Kredit getilgt wird — die Restschuld liegt dann fast die ganze Laufzeit über dem Fahrzeugwert. Eine Laufzeit wählen, bei der der Wagen lange vor dem geplanten Austausch abbezahlt ist.
Funktioniert der Rechner auch für Leasing?
Nein — Leasing rechnet anders (kapitalisierte Kosten, Restwert, Money Factor). Dieser Rechner ist ausschließlich für Kaufkredite gedacht. Ein Leasingrechner kommt eventuell später; bis dahin Händlerangebot nutzen und Zahlen separat prüfen.