使い方
目標額、期間、想定利回りを入力すると、ちょうど目標に到達するために必要な毎月の積立額を逆算します。現在の貯蓄も自動的に運用されながら増えるため、追加で積み立てる必要のある金額は見た目より少なくなります。結果には積立元本と運用益の内訳も表示され、目標達成のうちどれだけを市場が担っているかが分かります。
計算式
C = (FV − P(1 + r)ⁿ) × r / ((1 + r)ⁿ − 1)
C = 毎月の積立額。FV = 貯蓄目標（将来価値）。P = 現在の貯蓄額。r = 月利（年利 ÷ 12 を小数で表したもの）。n = 総月数（年数 × 12）。利率がゼロのときは C = (FV − P) / n に単純化されます。
計算例
- 目標：5年後に50,000ドルの頭金。すでに5,000ドルを保有し、年5%の運用を想定。
- 保有する5,000ドルは運用だけで約6,420ドルに増加。残りの約43,580ドルを60か月の毎月積立で埋めます。
- 必要な積立額：月約640ドル。5年間で積み立てる元本は約38,400ドル、残り約5,180ドルが運用益から生まれます。
よくある質問
提示された毎月の積立額を確保できない場合はどうすれば良いですか？
3つの調整手段があります：期間を延ばす、目標を下げる、想定利回りを上げる（通常はリスクも上がります）。少しの延長でも効果は大きく、5年目標を7年に延ばすだけで、必要な月額が30〜40%下がることもあります。積立回数と運用期間が増えるためです。
緊急用の貯蓄もこの目標に含めるべきですか？
基本的には別にすべきです。緊急資金は流動性と安定性が必要で、通常は高金利の普通預金などに置きます。生活費の3〜6か月分を別途計算し、投資の目標は手をつけない資金として扱いましょう。混ぜると最悪のタイミングで投資資産を取り崩すことになりがちです。
結果がゼロになるのはなぜですか？
入力した利回りで現在の貯蓄を運用するだけで、期間終了時に目標額を超える見込み、ということです。追加の積立は不要。利回りを下げる、目標額を上げる、期間を短くするなどすれば、毎月必要な積立額が表示されます。
毎月一定額を積み立てるのと、前半に多めに積み立てるのとどちらが良いですか？
数学的には、早く投じた資金ほど長く運用できるため、前半に集中させた方が長期では有利です。ただし実際には、毎月一定額を積み立てる「ドルコスト平均法」の方が、暴落直前に全額投じるリスクを抑えられ、続けやすいというメリットもあります。多くの人にとっては、最適化より継続が大切です。